¡Hola! 🚀
¡Feliz año nuevo!
Hoy es 7 de enero y es un día en el que la gran mayoría empiezan a trabajar.
Atrás quedan las comilonas obligatorias.
Las quedadas y los villancicos.
Ahora toca terminar con los turrones y polvorones que quedan por la despensa de la cocina.
En serio, ese trozo de roscón duro que te queda…
Tíralo.
Si te parece que queda ya lejos Papá Noël,
los peces en el río,
Y Mariah Carey…
No te digo nada dónde quedan los propósitos del año a estas alturas.
Ese que comentabas en la cena de nochevieja.
Que te convencías a ti mismo de que este año sí o sí lo ibas a cumplir.
Mira,
Una Universidad de Pennsylvania concluyó en un estudio que menos del 8% de los propósitos se acaban cumpliendo a final de año.
O lo que es lo mismo, un 92% de propósitos se quedan sin cumplir.
Un 92% se quedan sin cumplir.
Tela marinera.
En algún sitio leí que era más común cumplir aquellos que implicaban empezar con algo que los que implicaban dejar de hacer algo.
Tiene sentido.
El ser humano es un animal de costumbres.
Es más fácil iniciar una costumbre que dejar una que ya se tiene.
Es más difícil dejar de fumar que iniciarse en el mundo de las inversiones.
No sé si fumas o no.
Si fumas y quieres dejarlo, te animo a ello.
Pero si no llevas gestión de tu dinero, no solo te animo a ello, sino que además hoy te voy a dar un truco para ayudarte a conseguirlo.
La palabra truco está en desuso en las redes sociales.
Ya no tiene gancho.
Ahora se les llama tips, consejos.
Estrategia.
Buah, esa es la que más de moda está.
Tú puedes llamarlo como quieras.
Lo que sí te digo es que es brutal.
Un antes y un después en las personas que quieren empezar en esto de llevar un mejor control de sus finanzas personales.
Hoy no voy a hablarte de tu fondo de emergencias.
Ese email lo tengo preparado para dentro de poco.
Hoy quiero que inicies un hábito.
Ojo, si quieres.
Aquí no se obliga a nadie.
Eso sí,
A mí me parece una forma cojonuda de autoprotegerse.
Porque la vida está llena de “imprevistos” evitables y gastos superfluos.
Verás,
Si tienes más de 25 años, en tu familia te habrán inculcado el AHORRAR como solución a cualquier problema futuro.
Si lees esta newsletter desde hace algún tiempo, ya sabes mi opinión sobre el ahorro.
Básicamente es un “sí, pero no”.
Es un casi.
Ahorrar sirve de poco.
Pero algo mejor que el ahorro es el:
PREAHORRO.
Ese prefijo lo cambia todo.
Y te preguntarás qué narices es eso del preahorro.
Pues es muy sencillo.
Se trata básicamente de coger un dinero y separarlo de tu cuenta.
Pero, ojo, que aquí está lo importante.
Debes separarlo ANTES de hacer cualquier otra cosa.
Esa es la clave de todo.
Este puede ser un tema pantanoso.
Porque cada uno tiene su vida y sus historias.
Y habrá quien de verdad no le llegue el sueldo para ahorrar ni 10€ al mes.
Claro que los hay.
Pero en infinidad de ocasiones, no ahorramos por una mala gestión de nuestro dinero.
Porque consideramos que debemos ahorrar aquello que nos sobra al final de haber escapado de la gymkhana de los gastos de cada mes.
Y no.
Ahorrar es una obligación.
Como pagar la letra de la hipoteca.
O la renta del mes de donde sea que vivas.
Una obligación no negociable.
El problema es que debes rendirte cuentas a ti mismo.
Solemos tenernos menos respeto a nosotros que a un tercero.
El preahorro viene a ayudarte con eso.
Porque consiste en lo siguiente.
Conforme te entra la nómina del mes.
Justo en ese preciso momento y no en otro.
No a mitad de mes.
No.
Y, como te decía, por supuesto, no es a final de mes.
Es al inicio.
Pre significa antes.
Por eso Pre-Ahorro.
Nada más te entra la nómina apartas la cantidad que te has obligado a ahorrar.
Puede ser un 10%
Por lo general, el mínimo debería ser siempre 15%
Y mucho mejor si puedes ampliarlo a un 20, 30 o incluso un 50%
Aquí cada uno debe hacer sus números.
Yo, por ejemplo, cobro mi nómina en el BBVA.
Y cobro a finales de mes.
No es siempre el mismo día, pero más o menos.
El caso es que el 30 o 31 ya tengo la nómina en la cuenta.
Así que tengo programada una transferencia automática el día 1 de cada mes.
Ojo. Automática.
Yo no tengo que hacerla.
Porque si depende de mí, encontraría excusas para no hacerlo.
Este mes no que tengo que comprar los regalos.
Este mes no que viene el cumpleaños de mi madre.
Este mes no que haremos una escapada.
Este mes no que tengo que cambiar las ruedas.
Pero como te he dicho más arriba, el ahorro es obligatorio.
Porque es la antesala a invertir.
Sin ahorro no hay nada que invertir.
Ya sabes que invertir es la única opción que tienes para que tu dinero crezca.
La única.
Puedes invertir en fondos indexados, en inmuebles, en oro o en dinero digital.
En lo que te dé la real gana.
Pero si no inviertes, tu dinero no va a crecer.
Para llegar ahí, tienes que tener ahorros.
Así que te animo a empezar a partir de tu próxima nómina.
Puedes empezar con el 15% de tu salario.
De 2.000€, serían 300€
Y puedes ir modificándolo para ajustarlo a tu realidad.
¿Sabes?
Existe otro beneficio extra.
Y es que si llevas a cabo el sistema del preahorro,
cuando acaba el mes,
si todavía te sobra una parte,
puedes gastarla en el capricho que quieras.
Una cena con tu pareja, un collar para tu perro…
Lo que quieras.
Porque las obligaciones las tienes cubiertas.
Las hiciste al inicio de mes.
Por supuesto, también puedes almacenarlo, ahorrarlo y mejor todavía aumentar tu posición en inversiones.
Pero eso ya es una decisión tuya, que puedes tomar mes a mes.
Lo que quede es un extra que puede variar.
Pero tienes la tranquilidad de que los deberes están hechos.
Como te decía,
Yo paso de BBVA a My Investor una cantidad todos los meses.
En My Investor tengo otras transferencias automáticas programadas.
En cuanto entra el dinero, se distribuye en mi plan de pensiones, en mis fondos indexados…
Así, como ves, no tengo que preocuparme de nada.
Lo configuré un día y ahora simplemente funciona solo.
Mientras haya una nómina que entre, mis inversiones se van realizando.
¿Que es noviembre, gana Trump y se dispara el mercado?
Una parte de mi salario sale a mi bróker y se invierte.
¿Que es diciembre, la bolsa cae porque la FED ha dicho no sé qué?
Una parte de mi salario sale a mi bróker y se invierte.
¿Que llega enero y hace frío?
Una parte de mi salario sale a mi bróker y se invierte.
Es así de simple.
Simple, pero muy efectivo.
Hoy en día, cualquier banco te permite hacer transferencias automáticas.
Ya te digo que si los ineptos de BBVA lo permiten, lo hace cualquier banco.
Y si te mandas el ingreso de tu preahorro a My Investor, ahí puedes automatizar de manera muy sencilla todas tus inversiones.
Como te he repetido en muchas ocasiones, yo no quiero que invertir me suponga un trabajo extra.
Valoro mucho el tiempo libre.
Así que ya ves, le dedicas una hora un día a organizarlo, y el resto del año se hace solo.
Voy a dejarte por hoy.
No sin antes recordarte algunos enlaces que pueden ser de tu interés:
Si quieres empezar con Bitcoin (hoy 7 último día para tener un 20% de rentabilidad directa).
Que tengas una feliz semana.
Te deseo el mejor inicio del año posible.
Próximos eventos
Próxima reunión de la FED: 28-29 Enero
Próxima reunión BCE: 30 enero