¡Hola! 🚀
El viernes pasado, mientras
Bill Gates aumentaba su posición en un 400% en Nike,
Warren Buffet vendía el 25% de su posición en Apple y compraba Dominos Pizza,
yo estaba de cervezas con unos amigos.
Éramos un grupo grande, yo solo conocía a 5 o 6 personas.
Volví a ver a Fran, un chaval que conocí hace tiempo y me dijeron:
“¿Sabes que ha empezado a invertir en bolsa?”
Eso siempre me alegra de primeras.
Gente que empieza a coger las riendas de su economía es una buena noticia.
Preguntando cómo y en qué había empezado a invertir se produjo una conversación que duró varias horas y en las que cada vez participamos más personas.
De ese día, saqué 5 claves que todo inversor novato debe conocer para tener éxito.
O por lo menos para no cagarla.
Algunas de esas claves ya las hemos comentado en esta newsletter, pero como Fran acaba de entrar (¡Bienvenido!), para él y el resto de nuevos os voy a hacer un resumen mientras os cuento cómo evolucionó el viernes.
Te decía que le pregunté en qué había invertido y me dijo:
”En el SP500.”
Luego, Vicente, el que es realmente mi amigo del grupo comentó:
“Sí, ¿te acuerdas que Pepito te preguntó esta semana por el SP500? Pues se lo dijo a Fran y ha entrado en el que le dijiste.”
Tú fíjate la rueda.
Una 3ª persona me preguntó en un Whatsapp sobre el SP500.
Le comenté 2 opciones y las diferencias entre ellas.
Eligió una de las dos y se la pasó a Fran.
Y Fran compró el activo.
En este caso, la importancia no es tanto cuál escogió.
Ambos eran buenas opciones y, si se quería invertir en el SP500, cualquiera era válido.
Pero, aquí viene la primera clave de hoy.
1) Formarse antes de invertir es obligatorio.
Ya lo he dicho muchas veces y lo seguiré diciendo.
Cuando inviertes, debes saber en qué estás invertido.
Y esto significa que debes conocer qué es, qué puede ocurrir (tanto bueno como malo) y qué debes hacer en los distintos escenarios.
Fondos del SP500, por ejemplo, hay muchísimos.
Existen los que cotizan en dólares y los que lo hacen en otras monedas, como el euro.
Los equiponderados y los de ponderación bursátil.
Los que protegen la divisa y los que no.
Los que son de réplica sintética o física.
Unos tienen más liquidez, otros menos.
Diferentes gestoras.
Diferentes comisiones.
Etc.
¿Cuántas de estas preguntas sabría contestar nuestro nuevo amigo inversor?
Así que le pregunté que cuánto estaba invirtiendo.
Y literalmente acababa de empezar.
Ni siquiera su inversión se había efectuado todavía porque tarda un par de días en mostrarse.
Era una cantidad muy pequeña.
Punto a favor.
Si sabes que no estás formado y te estás fiando de tus colegas, al menos no hagas un all in.
Seguimos hablando y le pregunté para qué quería el dinero invertido.
Y, aunque en principio comentó que a largo plazo, realmente no tenía un plan definido ni un objetivo.
Sabe lo esencial: Invertir es obligatorio.
Eso es bueno.
Buenísimo.
Pero no se ha hecho el resto de preguntas.
La semana pasada acabé el correo con los 2 datos que debes conocer de ti mismo para poder ganar dinero.
¿Recuerdas cuáles eran?
La aversión al riesgo y
el horizonte temporal.
Que, aunque ya hablamos de ellos, tendremos que desarrollarlos más profundamente en próximos correos.
Todos debemos hacernos esas preguntas y establecer nuestro plan porque…
Y aquí viene la 2ª de las claves.
2) Las inversiones son personales y deben ser personalizadas.
Mira,
De nada sirve copiar las inversiones de otra persona si no tiene el mismo objetivo financiero que tú.
¿Y si la mejor inversión para esta persona en concreto, en vez de un fondo indexado al SP500 es un plan de pensiones también al SP500?
Los planes de pensiones tienen ventajas fiscales y muchas veces son más interesantes para los principiantes.
Es un pequeño detalle, pero que puede traducirse en miles de euros.
Reitero en la primera clave. La formación.
Hay que tener los conocimientos mínimos o iremos como pollo sin cabeza.
Se iba sumando gente a la conversación.
Fue muy interesante porque prácticamente todos tenían inversiones.
Esto, hace unos años, era impensable.
Así que todos podían opinar, comentar sus experiencias…
Fondos indexados, ETFs, Fondos monetarios…
Te podrás imaginar que el tema se movió rápidamente hacia las criptomonedas.
Y este es uno de los problemas.
Las criptomonedas ocupan rápidamente la conversación, cuando deberían ser las últimas en aparecer.
¿Por qué?
Porque los criptoactivos no están regulados y, sobre todo, porque no son seguros.
Eso sí, aportan ese “salsa rosa” tan necesario en las reuniones con cervezas.
Quizás la 3ª clave de hoy es la más importante de las que te voy a decir:
3) Invertir no es apostar.
La repito mucho.
Verás, de loterías algo sé.
Más que de invertir.
Y sí, invertir es aburrido.
Para emociones fuertes está el casino.
Empezaron a salir nombres de criptomonedas que yo jamás había escuchado.
Destaco que soy un ignorante de las criptomonedas y de los meme coins.
Aprendí lo justo sobre ellas para saber que mi dinero no iba a ponerlo en esos sitios.
No me gusta perder dinero.
Ya sabes que esa es la primera norma.
Tengo Bitcoin, sí.
Una pequeña parte de mi cartera y porque la considero única entre todas.
Única.
Es decir, no hay otra que tenga esas características.
Dedicaremos varios emails a hablar de Bitcoin en un futuro.
Bueno, sigo.
A la vista estaba.
Según los propios inversores de criptomonedas, la mayoría habían arrojado resultados negativos excepto alguna.
Pues lo que pasa con las apuestas deportivas.
Casi todas se fallan excepto algunas.
El ser humano es así y nos estamos volviendo cada vez más en seres de inmediatez.
Queremos algo y lo queremos ya.
Queremos invertir y tener grandes rentabilidades.
Por eso no es de extrañar que el 90% de los inversores novatos acaban perdiendo dinero.
Espera un segundo.
Que estás ya con el scroll a toda pastilla.
Déjame que te repita esa frase.
El 90% de los inversores novatos acaban perdiendo dinero.
Joder, es que no es poca cosa.
Había que prestarle la atención necesaria.
Continuamos.
En el correo de hace 2 o 3 semanas comenté la 4ª clave de hoy:
4) Al principio, es más importante el dinero que aportas, que la rentabilidad que obtienes.
Esto da igual que lo demuestres con números, como hice en el correo.
Que lo expliques cien veces.
Se olvida pronto.
Y se vuelve a hablar de rentabilidad.
“La cripto X me ha dado un 100%”
Para luego añadir:
“Metí 100 y ahora tengo 200”.
¿Verdad que tiene más componente ludópata que de inversor?
Y que nadie se moleste que no pretendo atacar a nadie.
Esto solo lo digo para que nos miremos a nosotros mismos y nos centremos en nuestros objetivos.
Pregúntate seriamente.
¿Estás invirtiendo o estás jugando?
¿Cuál es tu objetivo?
¿Cuál es la estrategia que estás siguiendo para conseguirlo?
¿Cuánto tiempo tardarás en conseguir el objetivo con la estrategia utilizada?
Contestándote estas preguntas puedes hacerte una idea de tu salud financiera.
Yo, a través de estos correos te cuento MIS planes.
Que no son TUS planes.
Pero pretendo que te sirvan de inspiración.
Demostrar que sí se pueden conseguir grandes objetivos.
Lo verás de nuevo en el correo de la semana que viene.
Y aquí viene la 5ª y última clave de hoy.
5) Fíjate en los que han conseguido lo que tú quieres conseguir.
Cuando me inicio en el mundo de las inversiones, busco libros, podcast, newsletters y canales de Youtube de gente que va por delante de mí.
No para copiarlos, claro que no.
Yo no tengo la misma vida que una persona que vive en California, por ejemplo.
O de alguien que inició sus inversiones en los años 80.
O del que cobra 5.000€ al mes.
Fijarse en alguien no significa copiar sus pasos.
Es quedarse con la esencia.
La mentalidad de sacrificio inicial para recoger más adelante.
En esa búsqueda de referentes, tendrás que filtrar muchos que no te sirven.
Por falsos referentes, que quizás no estén donde dicen estar.
O porque no han llegado desde un punto similar al tuyo.
O por cualquier otro motivo. Tú me entiendes.
Pero ojo.
Ver vídeos de Youtube y formarse son cosas distintas.
Por eso formarse estaba en la clave nº1 y fijarse en otras personas en la 5ª
Youtube, e Internet en general, están llenos de vídeos buenos.
Pero la mayoría de vídeos están pensados en que “deben funcionar”.
Y lo que debe funcionar, muchas veces, es sensacionalista, busca clickbait, ensalza las modas…
En fin, voy a dejarlo por hoy que es martes 19 y seguro que tienes mejores cosas que hacer que leer esta newsletter.
Como sabes, los días 20 recojo los datos de mi cartera de inversión.
Así que mañana recogeré todo y el martes que viene toca desnudo financiero.
Te mostraré todo.
Con pelos y señales.
Y será el penúltimo desnudo del año 2024.
Hasta entonces, que tengas una feliz semana.
Próximos eventos
20 de noviembre 2024. NVIDIA presenta resultados.
12 de diciembre 2024. Reunión del BCE.
17-18 de diciembre 2024. Reunión de la Fed.